央廣網北京7月7日消息（記者王建帆 臺州臺記者 張欣）融資問題是制約小微企業發展的一個主要障礙。浙江省臺州市是我國民營經濟先發地區。小微企業又是臺州民營經濟的重要組成部分，但同樣面臨融資困境。在昨天舉行的2017臺州小微企業融資對接會上，多家小微企業自發前來，尋求融資突破口。在企業眼里，融資到底難在哪兒？

　　銀行貸款是小微企業融資的主要渠道之一。在對接會上，臺州市犇豪商貿有限公司總經理張星告訴記者，他最希望銀行能延長小微企業的貸款期限。他說：“比如在銀行里貸了一筆資金，一般他們的期限只有一年，時間到了之后要把資金周轉回來還到銀行里面，還進去之后再通過手續從銀行里把資金放出來，這好像是一種形式一樣的。”

　　企業資金周轉壓力加大的同時，獲得貸款的不確定性也變大了。張星說，如果貸款期限延長到兩年以上，企業資金配置將更靈活、更高效。因為“一年到了，我們把錢籌起來，但是第二年的時候，銀行可能有什么政策，這筆款又下不來，那就很麻煩。”

　　此外，小微企業貸款還面臨缺乏抵押物的困境。張星說，他們公司的商鋪、倉庫等都是租賃的，沒法抵押。而在臺州，這種情況很普遍。2012年，臺州人徐正國懷揣著5萬元本金開始了他的創業，多方籌款后，開辦了一家生產衛生潔具的企業。由于“白手起家”，徐正國手頭并沒有可靠的抵押物，只能通過和其它企業相互擔保的辦法貸款。但徐正國說，這種貸款方式風險較大：“我有個親戚，他幫別人擔保了大概6000多萬人民幣，對方也給他擔保了6000多萬人民幣。對方因為經營不善，人跑了，最后他也沒辦法，也只能宣布破產。”

　　總體上看，銀行喜歡做“錦上添花”的事，而不去“雪中送炭”，是造成小微企業融資難的一個重要原因。

　　徐正國說：“如果企業一直在增長，很多銀行就跑過來說你要不要跟我們做業務。因為看到企業在健康成長，錢貸給你，我可以放心地收回來，但這種情況企業又不需要太多資金。但如果企業經營不太好，本來貸了1000萬給你，他馬上把1000萬都抽回去了。”

　　針對當地企業反映的貸款難題，銀行和監管部門都有哪些“招數”呢？目前，臺州還有大量小微企業得不到銀行融資，缺乏抵押品可能是重要原因之一。但臺州銀監分局局長馮明認為，抵押品并不見得是企業獲得貸款的必要條件，企業信用才是。

　　馮明說：“銀行不是典當行，銀行是建立在信用基礎上的。只要你人品好，只要你企業產品適銷對路，我們基本上能夠支持。我們開發了小微企業的信用貸款，只要人品、產品足夠好，也可以放款，用不著抵押品。”

　　但是，用什么來證明一家企業的信用呢？馮明說，現在的關鍵問題還是銀行和企業之間信息不對稱。小微企業普遍存在財務制度不健全、信息透明度不高等問題，銀行難以準確識別優質企業。其實，銀行自身也是企業，在服務小微企業的同時，它們需要考慮風險控制。

　　他說：“臺州辦一個家庭作坊式的小微企業有很多，據我了解，一個車庫就能搞一個小微企業，銀行擔心也有的。根本問題是信息不對稱，企業把所有情況都交給銀行，這個比較難。”

　　大數據、“互聯網+”背景下，企業和銀行間的信息不對稱問題，在一定程度上將得到解決。馮明說：“一個企業有好多信息，有工商的、稅務的，等等，銀行盡可能收集這些信息，通過大數據篩選，看哪些企業能夠支持。政府也在做，把企業涉及各個部門的包括環保等各方面信息（收集起來），銀行發放貸款前，除了自己搜集的信息，可以點擊政府的信用信息平臺，查一下這個企業。”

　　除了馮明所說的“信息和信用”問題，針對企業反映的“貸款期限短、資金周轉壓力大”問題，銀行在還款方式上能不能有些創新呢？工商銀行臺州分行行長俞鑒峰介紹，他們現在對符合條件的客戶，可以做到新舊貸款無縫對接。

　　俞鑒峰說：“我們直接給企業循環了，最大限度降低企業周轉成本。從去年開始到現在，我們已經做了1331家企業，總的貸款金額有76億元。”

　　另外，對于小微企業貸款擔保難的痛點，浙江泰隆商業銀行臺州分行行長元志衛介紹，他們推出了一系列方案解決這個問題：“比如我們有道義擔保貸款，不是靠第三方的實力提供擔保。簡單地講，一筆貸款，子借父保，就是兒子借款父親擔保，夫借妻保等，極大方便了客戶。另外，對優質客戶，我們推出了純信用貸款，不需要任何擔保，憑借小微企業客戶的信用、人品就可以獲取貸款。”