對于不少小微企業來說，從銀行借到第一筆錢（也稱為“首貸”）并非易事。今年《政府工作報告》已明確提出，鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。隨后，中國人民銀行、中國銀保監會、財政部等五部門聯合印發《關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》，督促商業銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數。

　　為何“首貸”問題受到社會各界的高度關注？小微企業“首貸難”究竟難在哪？具體的破解路徑有哪些？

　　所謂“首貸戶”，是指在中國人民銀行征信系統中沒有貸款記錄的企業，俗稱“白戶”“無貸戶”。小微企業“首貸”問題之所以受到重點關注，是因為在為小微企業發放貸款的過程中出現了“掐尖”現象，以及對個別優質小微企業過度授信問題。“去年，整個銀行業都大幅加大了對小微企業貸款的發放力度，但出于降低信貸風險、降低獲客成本的考慮，銀行大都傾向于為已有貸款記錄、頭部小微企業發放貸款，一家優質小微企業往往被多家銀行找上門，一定程度上存在‘掐尖’以及過度授信問題。”某農商行負責人說。這樣一來，部分真正有融資需求但尚未得到滿足的小微企業就被忽視了。

　　針對以上問題，部分省份已先行開展探索，并推出了相應的監管措施。日前，中國人民銀行杭州中心支行印發《浙江省小微企業首貸考核辦法》，主要從小微企業首貸戶數、貸款金額兩方面著手，對金融機構首貸戶工作進行定量考核，進而推動小微企業貸款“擴面增量”。

　　浙江銀保監局已從多方面入手，著力推進首貸戶精細化管理，以期提升小微企業的融資可得性。

　　具體來看，一是加大對首貸戶的拓展。開展“百行進萬企”融資對接活動，組織銀行機構以無貸戶為重點，摸排、對接63萬戶清單內小微企業以及受新冠肺炎疫情影響較大的小微企業融資需求；然后，引導企業和銀行與浙江省金融綜合服務平臺對接，提高融資對接成功率。

　　二是對接地方特色化企業，了解無貸戶的金融需求。“一方面，要求銀行積極對接4.3萬戶小微園區入園企業、6.2萬家科技型中小微企業，逐家監測企業融資情況；另一方面，鼓勵銀行與地方政府部門加強溝通，對接當地特色化企業。”浙江銀保監局相關負責人說。其中，浙商銀行溫州分行已根據溫州市委人才辦提供的“在溫創新創業人才名單”對接相關企業，累計向8家首貸小微企業授信3200萬元。

　　三是推動省級擔保機構與省級銀行機構、法人銀行機構“總對總”對接合作，政策性擔保向首貸戶傾斜，開發適合普惠金融領域的金融產品和擔保組合，對新增“無貸戶”的銀擔合作情況加大監測考核力度。

　　四是加強首貸戶管理培育，實現銀企共成長。“小微企業首貸的難點之一在于銀企信息不對稱，要讓銀企雙方能夠對照同一套報表講話，企業自己拿到的報表和銀行得到的信息是一個口徑。”浙江銀保監局負責人說。（記者 郭子源）