中國證券報記者7日獲悉，銀保監(jiān)會近日向各人身保險公司、各財產(chǎn)保險公司和中國保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》（以下簡稱“通知”）。通知要求，保險公司不得隨意停售在售的短期健康保險產(chǎn)品。
相關(guān)人士指出，從整體來看，通知旨在規(guī)范短期健康保險的產(chǎn)品銷售、運營以及定價，增加產(chǎn)品透明度，以避免侵害消費者利益。
劍指短期健康險亂象
短期健康保險是指向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品。
一位險企人士指出，目前，很多短期健康險產(chǎn)品在設(shè)計時沒有嚴格遵守精算原則，盲目跟風設(shè)計。一些產(chǎn)品賣得好就賣，賣不好就停售。一些短期健康險產(chǎn)品無限擴大保障范圍。
通知要求，保險公司開發(fā)的短期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當在保險條款中對保險期間、保險責任、除外責任、保費繳納方式、等待期設(shè)置、寬限期設(shè)置、保險金額、免賠額、賠付比例等進行清晰、明確、無歧義的表述。
在規(guī)范停售方面，通知提出，保險公司不得隨意停售在售的短期健康保險產(chǎn)品。保險公司停售短期健康保險產(chǎn)品的，應(yīng)當將停售的具體原因、具體時間，以及后續(xù)服務(wù)措施等信息告知保險消費者。保險公司主動停售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當至少在產(chǎn)品停售前15日披露相關(guān)信息。保險公司因產(chǎn)品設(shè)計存在違法違規(guī)等問題被監(jiān)管機構(gòu)責令叫停的，應(yīng)當于監(jiān)管叫停之日起3日內(nèi)披露相關(guān)信息。保險公司對已經(jīng)停售的短期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當及時清理注銷。保險公司對已經(jīng)停售產(chǎn)品進行重新銷售的，應(yīng)當向監(jiān)管部門重新審批或備案保險產(chǎn)品。
通知還提出，通知印發(fā)前已經(jīng)備案銷售的短期健康保險產(chǎn)品，應(yīng)于2020年6月1日前停止銷售。
產(chǎn)品定價以經(jīng)驗數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)
通知還對短期健康保險產(chǎn)品的定價、銷售等方面進行規(guī)范。
“目前，健康險市場增長最快的兩大險種百萬醫(yī)療險和終身重疾險的產(chǎn)品費率已發(fā)展到極致。”一位保險公司相關(guān)負責人表示，保險公司如果繼續(xù)一味低價競爭，市場會越做越小。
通知要求，短期健康險產(chǎn)品定價所使用的各項精算假設(shè)應(yīng)以經(jīng)驗數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，不得隨意約定或與經(jīng)營實際出現(xiàn)較大偏差。
保險公司將短期健康險開發(fā)設(shè)計成主險產(chǎn)品的，不得強制要求保險消費者在購買主險產(chǎn)品的同時，必須購買該公司其他產(chǎn)品。保險公司將短期健康險開發(fā)設(shè)計成附加險產(chǎn)品的，應(yīng)當明確告知保險消費者附加險所對應(yīng)的主險產(chǎn)品情況，并由保險消費者自主決定是否購買該產(chǎn)品組合。
險企開始調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
中國證券報記者了解到，通知下發(fā)后，多家險企開始著手調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。
相關(guān)人士指出，短期健康險占比很低，但應(yīng)該防患于未然，保險公司應(yīng)正確迭代產(chǎn)品。
健康險目前整體上尚存一定利潤空間。銀保監(jiān)會相關(guān)人士近日指出，力爭到2025年，健康險市場規(guī)模超過2萬億元；力爭到2025年，為參保人積累6萬億元養(yǎng)老保險責任準備金。
天風證券分析師指出，按照上述目標測算，2020年至2025年養(yǎng)老、健康險復(fù)合增速為20%左右。健康與養(yǎng)老產(chǎn)品及服務(wù)將成為養(yǎng)老保險體系重要著力點，巨大市場需求和持續(xù)政策支持，將促進商業(yè)養(yǎng)老保險進入快速發(fā)展階段。（程竹）
