證券時報記者 孫璐璐
10月15日，中國政府網公布《國務院關于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》，自公布之日起施行。
司法部、銀保監(jiān)會負責人在答記者問中指出，此次修改工作在平等互利基礎上，積極穩(wěn)妥推動金融業(yè)對外開放，完善外資銀行、外資保險公司監(jiān)督管理制度。把握的主要原則，一是擴大開放與自主靈活實施并立，結合國內改革發(fā)展目標和國家戰(zhàn)略需要進行開放，實現(xiàn)互利共贏；二是擴大開放與維護金融安全并重，通過有效措施保障金融安全，落實開放舉措；三是擴大開放與有序推進并行，注重對外開放與我國實際相結合，走一條符合中國國情的銀行業(yè)、保險業(yè)對外開放道路。
截至2019年二季度末，外資銀行在華共設立了41家外資法人機構、116家外國銀行分行和151家代表處。境外保險公司在我國一共設立59家外資保險法人機構和131家代表處。
銀保監(jiān)會首席律師劉福壽表示，外資銀行和保險公司的參與為我國金融業(yè)注入了新鮮血液，有效發(fā)揮“鯰魚效應”，促進銀行業(yè)、保險業(yè)競爭力提升。多數(shù)進入中國市場的外資銀行和保險公司具有雄厚的資金實力、良好的信譽，具備先進管理經驗、專業(yè)知識和優(yōu)秀人才，有利于我國中資銀行保險機構審視自身不足，加快改革發(fā)展。
促進保險業(yè)高質量發(fā)展
修改后的《外資保險公司條例》放寬了外資保險公司準入限制，對申請設立外資保險公司的外國保險公司，取消“經營保險業(yè)務30年以上”和“在中國境內已經設立代表機構2年以上”的條件，鼓勵更多有經營特色和專長的保險機構進入中國市場。
銀保監(jiān)會有關負責人此前表示，取消30年經營年限要求，為具有經營特色和專長但經營年限不足的外國保險公司來華創(chuàng)造了條件，有利于進一步豐富保險市場主體和保險專業(yè)服務，促進保險業(yè)高質量發(fā)展。
《外資保險公司條例》還允許外國保險集團公司在中國境內投資設立外資保險公司，允許境外金融機構入股外資保險公司，并授權國務院保險監(jiān)督管理機構制定具體管理辦法，進一步豐富外資保險公司的股東類型。
武漢大學國際金融法教授李仁真表示，本次條例修改，對金融監(jiān)管提出了新的標準和要求。相關金融管理部門應以此為契機，加快配套制度建設，加強動態(tài)評估；全面、及時、一致地實施新規(guī)定，按照內外資一致原則，在行政許可、監(jiān)管工作中公平對待各類主體。同時，應與強化事中事后監(jiān)管相結合，始終把防控系統(tǒng)性風險作為金融監(jiān)管的重中之重。
外資行吸收存款
難度降低
此次發(fā)布的最新修改后的《外資銀行條例》與去年10月底發(fā)布的征求意見稿基本一致，外資銀行主要在放寬準入門檻、放寬業(yè)務限制、調整運營資金管理等方面迎“松綁”。
放寬準入門檻方面，主要體現(xiàn)在三點。一是放寬中外合資銀行中方股東限制，取消中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應當為金融機構的要求，進一步擴大外資銀行自主選擇中方合作伙伴的范圍；二是放寬外國銀行在華設立營業(yè)性機構的條件限制，取消外國金融機構來華設立法人銀行的100億美元總資產要求和外國銀行來華設立分行的200億美元總資產要求，為規(guī)模較小但自身經營具有特色和專長的外國銀行來華設立機構提供更大空間；三是允許外國銀行在境內同時設立外商獨資銀行和外國銀行分行。
以往，外資行在我國境內只能設立分行或者子行�！斑@一政策帶來的最大變化是在外資行能承做業(yè)務方面。”上海一位外資行人士告訴證券時報記者，此前監(jiān)管的政策導向是鼓勵外資行在華設立子行，子行可從事的業(yè)務領域也比分行要多，相應的子行準入的門檻——比如注冊資本金等也比分行高。目前，大多數(shù)外資行都是在華設立子行，或者此前是分行的也改制成子行。
放寬業(yè)務限制方面，《外資銀行條例》新增支持外國銀行從事政府債券相關業(yè)務，包括代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，以及新增支持從事代理收付款業(yè)務。有分析指出，這將利于外資行開拓非利差收入渠道，增加外資行的收入來源。
《外資銀行條例》還允許外國銀行分行吸收中國境內公民的定期存款從每筆不少于100萬元降為50萬元。上述外資行人士稱，該項政策將降低外資行吸收存款的難度。此前市場準入方面的限制使外資行的資金成本相對較高。
《外資銀行條例》還取消了外資銀行開辦人民幣業(yè)務的審批，使條件成熟、準備充分的外資銀行一開業(yè)即擁有全面的本外幣服務能力。
對外資行運營資金管理要求的調整，更多體現(xiàn)出內外一致的監(jiān)管要求�！锻赓Y銀行條例》要求，外國銀行分行應按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，持有一定比例的生息資產。此前規(guī)定是，外國銀行分行營運資金的30%應以國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構指定的生息資產形式存在。
對于此前規(guī)定的“外國銀行分行營運資金加準備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風險資產的比例不得低于8%”，《外資銀行條例》也做了松綁，提出“若資本充足率持續(xù)符合所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的外國銀行，其分行不受前款規(guī)定的比例限制”。
中國法學會銀行法學研究會副會長楊松表示，《外資銀行條例》取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務的審批程序，初步實現(xiàn)了人民幣業(yè)務準入的國民待遇；降低外國銀行分行吸收單筆人民幣定期零售存款門檻，有效銜接我國相關法律，特別是存款保險制度；增強外國銀行分行資產運用的自主性和靈活性，不但夯實了資本充足率監(jiān)管標準，且體現(xiàn)了對跨國銀行總行和母國監(jiān)管強化的尊重。這些修改體現(xiàn)了全新的風險監(jiān)管理念，反映了對銀行業(yè)和保險業(yè)治理和監(jiān)管規(guī)則的國際發(fā)展趨勢的關注，體現(xiàn)了制度規(guī)范上的先進性。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為，從未來看，我國銀行業(yè)的開放進程，將繼續(xù)兼顧效率與穩(wěn)健，在有序擴大開放的同時，確保金融體系的穩(wěn)定。
