農發行臨沂市分行認真貫徹落實總、省行貸后管理工作要求,在加快業務發展的同時更加注重發展質量,探索實施“123”貸后管理工作法,有效防范和控制信貸風險,保障信貸資金安全,夯實鄉村振興“沂蒙高地”的發展根基。

　　形成一套機制,構筑貸后管理“銅墻鐵壁”

　　該行著力打造職責清晰化、目標具體化、實施常態化的貸后管理機制,讓每名客戶經理清楚“干什么”“怎么干”,做到“事事有人做、人人有事做”,不斷夯實風險防控“堤壩”。織密三級管理聯動的“防護網”。市行成立貸后管理工作領導小組,強化組織領導,層層壓實責任,有效落實開戶行行長、分管行長、信貸部門主管、客戶經理四級負責制,根治“重貸輕管”問題。市行分管前臺業務的副行長不定期參加支行貸后管理分析例會,與客戶經理一起深入項目現場,通過“一聽二看三查”,全面掌握客戶及項目情況,將貸后管理落細落小、落在日常,消除管理盲點和空白點。及時響應省行全面風險管理排查等工作部署,把貸后管理的觸角延伸到信貸全流程管理的各個環節。加強集團客戶白、灰、黑名單認定工作,綜合評估、分類施策,做好轄內集團客戶管理。開啟典型示范帶動的“加速器”。堅持“典型引領、示范帶動、以點帶面、整體推進”的工作思路,著力打造貸后管理樣板行。市行業務平臺率先垂范,對貸后管理各項規章制度先學一步、學深一層,每月選取1-2個項目進行貸后重點分析,主要抓住貸款資金支付、現金流回流、核實變化情況等三個“關鍵環節”,動態監測項目建設及運營、企業資產負債、對外擔保、對外投資、關聯企業等變化情況對貸款的影響,將貸后管理抓實抓細;積極開展業務宣講與項目輔導,面對管理中出現的問題,下沉調查了解、全面摸清實情、準確分析研判,實現靶向治療,發揮貸后管理“領頭雁”作用。適時組織開展貸后管理現場觀摩活動,以先進鞭策后進,以相互交流學習促進共同提高,由點及面,全面鋪開,加快推進全市貸后管理標準化規范化。注入激勵約束推動的“催化劑”。充分發揮績效考評導向作用,研究制定客戶經理貸后管理考核暫行辦法,將貸后管理工作的執行情況和工作成效,納入考核范疇,獎勤罰懶、獎優罰劣,充分體現多勞多得、責權利效相統一的原則。對貸后管理工作基礎牢、水平高、成效好的客戶經理,優先推薦評選金銀牌客戶經理;對貸后管理敷衍塞責、應付了之的客戶經理按規定進行問責處理,逐步培養客戶經理“有規矩、不亂來,有底線、不越界,有責任、不懈怠”的貸后管理意識。近兩年累計評定金牌客戶經理7人次、銀牌客戶經理14人次,形成干事創業的良好氛圍。

　　搭建兩大平臺,培育貸后管理“精兵良將”

　　理論先行,打造業務教學的“沂蒙云品牌”。臨沂市被國務院確定為普惠金融服務鄉村振興改革試驗區,該行迅速成立“加快推進鄉村振興工作領導小組”,抽調骨干人員組建5個專題調研組,圍繞“兩新一重”、人居環境整治等業務深入開展調研,探索創新思路。針對信貸業務產品繁多、制度辦法更新較快的情況,實行定制培訓和套餐培訓結合, 先后舉辦“云課堂”7期、綜合能力提升培訓班3期,打破條線、專業的限制,積極吸納全行45歲以下青年員工參加;著重加強對客戶經理金融法規、財務數據、法律知識等方面的系統化培訓,提高辨析財務報表真偽能力和整理歸納綜合分析能力,提升風險識別、監測、預警、處理水平。

　　實踐為要,打造實戰練兵的“移動訓練場”。準確把握信貸政策,密切關注金融市場波動,多次向支行發出提示函,警惕經營管理中可能出現的“黑天鵝”和“灰犀牛”;就近期債券市場違約情況及時預警,要求支行加強對客戶發債情況的匯總識別,并將其作為貸后分析的重要內容。建立貸后管理信息交流平臺,就貸后管理要點、操作規程、共性問題、階段性熱點開展答疑指導。開辟多元化貸后監管渠道,定期走訪客戶、勘察項目,了解產業政策、行業走勢,關注押品價值變化,確保貸款本息能夠及時足額收回。充分利用企查查、WIND系統、臨沂政務網、預警通等信息平臺開展外部信息動態監測,疫情期間及時啟動貸后管理應急模式,密切跟蹤項目建設情況和企業經營狀況,及時將25個項目納入綠色通道,投放30.72億元支持企業順利實現復工復產。

　　落實三項標準,鋪就貸后管理“轉型之路”

　　該行從日常工作標準、資料收集標準、報告分析標準三個方面進一步細化省行要求,有效解決新手客戶經理不會干、入手慢的問題,著力提高貸后管理工作水平。資料收集清單化。制定《貸后管理資料收集清單》,使客戶經理不論工作時間長短、經驗多寡,都能對貸后管理所需要掌握的基礎資料一目了然,提高資料收集效率,保障貸后管理有章可循、有據可查。對照清單及時整理、裝訂、歸檔,確保貸后管理資料完整規范,做到“一個都不少、一個都不虛、一個都不假”,切實讓“清單”成為改進貸后管理質量的“指南針”。日常工作系統化。要求客戶經理充分利用《工作日志》系統,把貸后管理融入到客戶經理日常工作各個環節。制定工作計劃、日程安排,確保信貸資金放得出、管得住、收得回。隨著“日志”的推廣,它正逐步成為服務貸后管理的“先手棋”。報告分析模板化。結合省行貸后管理要點和市行工作實際,從“框架清晰、結構完整、內容全面、重點突出、措施得當”五個方面,對《貸后定期檢查報告》的內容逐項說明操作標準和要求,形成可應用推廣的示范模板。在規范全行貸后檢查報告要點的同時,也對客戶經理的月度重點分析內容提出了要求,切實把《貸后定期檢查報告》模板作為體現貸后管理成效的“定盤星”。

　　貸后管理是信貸管理的一項基礎工作,也是貸款風險防控的重要環節。下一步,農發行臨沂市分行將繼續加大信貸投入,不斷強化貸后管理舉措,鞏固提升管理質效,為打造普惠金融服務鄉村振興齊魯樣板貢獻更大力量。(王蕊 傅強 孫磊 武爽 符興軍 孫夢堯)