央廣網北京12月14日消息（總臺央廣記者常亞飛）年關將至，隨著年終獎和年底分紅的陸續到賬，人們的錢包逐漸鼓了起來，相較于基金、炒股，不少人仍把銀行存款當作一種相對可靠的的理財選擇。與此同時，銀行的員工們也咬緊牙關備戰年終考核，享“高額利率”、送“米面糧油”，銀行“攬儲大戰”再度引發關注。今年的情況如何？
安徽的王女士近段時間就經常收到相熟的銀行工作人員發來的消息，希望她能夠把錢存到銀行，幫助他們完成攬儲任務。“我覺得這很正常，但是如果銀行希望我們把錢存進去，就應該提高一些存款利率，這樣我們才更愿意把錢存到銀行里。”王女士說。
相較于理財產品，王女士覺得銀行存款更靠譜、穩定。“因為雖然有的時候理財產品宣傳的收益率比較高，但是實際上拿到手之后，到期之后的收益率并沒有宣傳的那么高，所以要仔細甄別一下。”她說。
在年底，像王女士這樣的客戶是銀行工作人員眼中的“香餑餑”，有資金實力又樂于儲蓄。但隨著人們理財意識的覺醒，越來越多的人選擇儲蓄之外的方式。消費者呂女士告訴記者：“我可能會選一些獲利更高一點的理財產品，或者是一些基金類的投資，銀行儲蓄這種，我覺得利息再漲肯定也不會漲到哪里去，差不了多少，所以我會做別的選擇。”
北京銀行（總臺央廣記者 常亞飛 攝）
為了爭取這部分人，不少銀行卯足了勁去招攬客戶，給出了高于市場的利率。記者通過電話以及走訪發現，一些中小銀行能給到最高4.3%的年利率，而2020年12月最新的銀行存貸款基準利率中，三年期整存整取的定期存款利率為2.75%。其中，中小銀行的存款利率明顯要高于“中農工建”這樣的“國有大行”。
合肥科技農村商業銀行：比年初好一點，365天，4.05%。
徽商銀行：有一個是4.2%到4.3%，這個時間比較長一點，是548天的。
北京銀行某支行：大額存單3年的我們最高能上浮到3.85%，我們現在最高有個5年期的產品，能到4.1%，但是是理財性質的。
寧波銀行北京某支行：利率是4.0325%，（20萬起存，3年期）。
招商銀行天津某支行：大額存單20萬，3.8%；30萬，3.9%。
寧波銀行（總臺央廣記者 常亞飛 攝）
除了大幅提高存款利率外，送米面糧油，甚至送話費、送消費券、返現金券等也成了一些銀行的“基本操作”。
北京銀行某支行：送油，花生油。
寧波銀行北京某支行：送的養生壺還挺不錯的，煮茶、熬粥等。
其實，銀行這種為了年末沖業績，大肆攬儲的行為也存在風險。業內人士蕭先生告訴中國之聲記者，一些中小銀行甚至是在貼息攬儲，其所在的銀行提供的年底大額存單業務因為投向（投資方向）有限制，本身也不掙錢，只是完成這一年的任務。蕭先生說：“小的城商行，其定期存款收益率的確會比大的銀行高一些。第一，銀行定價不一樣；第二，小銀行其實是貼息，為了攬存，因為年底一般銀行端存款壓力會比較大。比如對我們來說，我們叫虧損性大額存單，其實不掙錢，投向有限制，你要定期存款，如理財的投向是不能投的，而且還要往央行交一些高額的存款準備金。”
郵儲銀行（總臺央廣記者 常亞飛 攝）
對儲戶來說，即便是保本保息的存款業務，如果貪圖一些贈品和返券而選擇了抗風險能力較差的小銀行，一旦銀行破產倒閉，雖然現行的《存款保險條例》中有50萬額度的存款保險制度，但想要拿回存款仍需要走一個漫長的程序。蕭先生舉例說：“比如包商銀行，去年就倒閉了，有一個存款保險制度，比如銀行倒閉了，最多賠50萬元，但是像包商銀行倒閉一年了，現在才破產清算，后來慢慢才能兌付，過程比較漫長。”
南開大學金融發展研究院院長田利輝認為，當前的這種“攬儲大戰”其實來源于銀行簡單的考評體系，是一種“懶政”，不利于銀行自身的發展。他說：“不少銀行的考評體系是年度性的、靜態化的，有的銀行只關注年終時點有多少存款，工作人員的獎金也往往是根據這一時點的數據進行發放。這種簡單的考評體系可以講是一種‘懶政’，引發了銀行自身內部工作的忙亂，運動式的加班加點、騷擾型的客戶拜訪、倒貼型的利益輸送。”
田利輝告訴中國之聲記者，“年終攬儲”從短期看似乎是雙贏，銀行完成了任務，儲戶得到了實惠，但從長期看是一個雙輸的局面，對銀行運營、國民經濟以及儲戶自身的資金管理百害而無一利。在他看來：“首先，不規范的攬儲行為會降低銀行自身的競爭力，如果帶來貸款利率的走高，就會推升企業的融資成本。貸款的時候企業融資就會更貴，也會影響到中國實體經濟的發展。如果沒有帶來貸款利率的走高，就會增大銀行的運營風險，降低銀行自身的利潤。所以，不正當的攬儲對于經濟有百害而無一利。對于儲戶而言，這種不規范的攬儲行為能給予儲戶短期的甜頭，但實際上儲戶正常的資金管理計劃會因此受到影響，存款風險也會隨之提升。因此，總體而言，對這種攬儲行為應該有所管理，不應該讓其肆意泛濫下去。”
田利輝建議系統化地改革銀行考評體系，進行動態考核，讓銀行健康發展，而不是“每逢年終用猛藥”。“對于銀行而言，它確實需要系統性改革考評體系，目前有的銀行的績效考核是扭曲的，客觀講，在以往的年月當中沒有辦法用更好的考評體系是因為信息、管理的不足，而現在是一個數字化時代，完全可以實現動態的考核，甚至能夠進行過程的考核，不要只進行年終考核，只看這一天的賬戶數字。”他說。
