昨日起，個人5萬元以上交易、20萬元以上轉賬可能會受到大額可疑監(jiān)控。根據(jù)此前央行發(fā)布的《關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》（下稱《通知》），非銀行支付機構應當于2019年1月1日起提交大額交易報告。

　　支付機構需報告大額交易

　　《通知》要求，非銀行第三方支付機構開展的四類交易必須上報，其中包括，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支；非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉；自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉；自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

　　這意味著，即日起，個人用支付寶或者微信購物消費達到5萬塊錢以上、轉賬金額達到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進行監(jiān)控。

　　該新規(guī)主要是預防洗錢和非法融資等行為，企業(yè)和個人正常交易和業(yè)務辦理不受影響、境內個人年度購匯便利化額度不變、個人外匯業(yè)務政策調整不涉及。此外，新規(guī)主要是對機構的規(guī)定和要求，并沒有讓企業(yè)和個人履行報告義務，只要進行正常交易，基本不會有感知。

　　另外，由于大多數(shù)人使用支付寶、微信等常用的第三方支付機構，都是用于小額的交易，多數(shù)人的賬戶都難以達到上報標準。

　　央行此前就對銀行等金融機構提出了上報大額交易的要求，而且還必須報送可疑交易報告。

　　此外，互金機構反洗錢新規(guī)也有大額交易監(jiān)測要求。據(jù)銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布并于昨日起施行的《互聯(lián)網金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》要求，互聯(lián)網金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資工作的基本義務，除了建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制，有效進行客戶身份識別，同時也要提交大額和可疑交易報告。