央廣網上海12月25日消息（記者吳善陽）立足長三角，服務中小微企業，稠州銀行正成為疫情之下企業滿血復活復健的金融支撐力量。稠州銀行公布的11月份主要經營數據顯示，該行普惠型小微企業貸款余額470億元，較年初增22%，增速較各項貸款高出8.75個百分點。小微企業的貸款增速已經高出了銀行的大企業、大客戶，尤其在疫情之下，這樣的數據表現值得關注。

　　日前，通過對上海和浙江多家企業的走訪了解到，其支持企業復工復產的創新做法靈活、便捷，從小微企業的貸款的痛點和難點切入，走出了一條差異化發展之路。

　　創新模式抵押物可貸100%

　　通常情況下，企業在銀行的抵押貸款，無論是住宅還是商鋪，貸款額度一般為抵押物評估價的7折、6折甚至更低，對于多數企業而言肯定是獲貸成數越高越好，而在銀行這里，需要考慮本身風險管理的要求，高折扣的抵押一旦出現逾期，處置難度和處置時間成本都很高。

　　“聯系過幾家銀行，抵押成數最高也只有7折，抵押出去后資金仍然有缺口。”紹興金點子紡織科技有限公司董事長畢光鈞說，前期公司及時將負責外貿的團隊轉到國內市場中，由于供應鏈成熟，總體訂單量不降反增，但逆市而增，到銀行貸款不少銀行其實是有顧忌的，要滿足訂單不能違約，公司的資金缺口又比較大。

　　稠州銀行工作人員了解到情況后，主動進行了聯系，向畢光鈞介紹了“抵全貸”產品，該產品根據申請人的還款能力和實際資金需求，最高可給予借款人抵押物評估價值100%的貸款額度，產品面向中小企業和個體商戶。比如說，房產評估價值500萬元，通過這個產品就可以給到500萬元的貸款額度，而如果是7折，只能獲得350萬元，這中間的差額對于中小企業和個體商戶的區別是極大的。無論是資金成本還是時間成本，都是更優化的選擇。有了銀行的支持，公司推進網上銷售底氣十足。

　　推進無還本續貸降低融資成本

　　11月末，稠州銀行累計實施延期償還的貸款本金（含無還本續貸）為80.37億元，涉及戶數7867戶；今年以來發放貸款加權平均利率較2019年下降0.81個百分點；較好地完成“增量擴面、提質降本”的監管要求。

　　稠州銀行上海分行的無還本續貸工作開展表現較好。從現場走訪了解到，無還本續貸有利于減輕中小企業的負擔。

　　以稠州銀行上海分行一家男裝客戶為例，原給予650萬元綜合授信，但行業普遍受到了疫情的沖擊，了解到客戶需求和困境后，該行先行發放貸款自動結清剩余本金，提高了轉貸效率，降低了融資成本，從審批到續貸只需要2天左右的時間，大約為客戶節省了10萬元左右的成本。另一家主營電子配件和手機電池的企業，因季節性因素暫時不能籌集到歸還貸款的資金，可能會影響到企業正常經營，通過無還本續貸，不需要再通過各種渠道進行臨時資金周轉，節省了8萬元左右的成本。

　　雪中送炭就像自家人一樣

　　疫情作用下，線下實體店遭遇了冷清。在杭州，江南家居有限公司與稠州銀行合作了多年，公司響應政府號召，主動為該公司市場內的租戶減免租金，金額達到了2000萬元。“合作得長了，感覺到稠州銀行就像家里人一樣，迅速發現了企業的需求和實際困難，會想辦法同企業一起共渡難關。”江南家居公司負責人表示，在激烈的變化中，真正看到了銀行同企業一同乘風破浪的樣子，我們支持了市場的租戶，反過來得到了銀行的優惠利率，這一項就直接節省了80萬元。得益于稠州銀行的支持，江南家居新項目建設正順利推進。

　　稠州銀行相關人士表示，將持續迭代優化小微產品體系，為個人創業者、市場經營戶和小微企業提供從創業到發展壯大的全方位、多角度金融服務；通過單列信貸計劃、無還本續貸和差異化定價，進一步降低小微企業融資成本，加大支持力度；持續下沉服務重心，深入貫徹“本地化”服務理念，精準營銷，特色化產品業務穩步增長；借助金融科技手段，加快線上化產品創新，線上線下結合，切實提升小微金融服務質效。

　　從這次走訪中，看到了銀行和企業相知相惜，相伴成長的面貌。疫情可能改變了很多小微企業的軌跡，但從稠州銀行的服務案例中看到，銀行業的服務和體驗正在發生變化，不同銀行的差異化競爭優勢正在形成，銀行對小微企業的服務能力不斷增強。