（原標題：如果哪天我“沒”了，支付寶里的錢咋辦）

　　“我支付寶有7萬多塊，微信有2萬多塊，如果我哪天突然意外死了，這些錢會怎么處理（我的家人并不知道這筆錢）？”近日，這樣一個看上起有點“杞人憂天”的問題，引起了大量網(wǎng)友圍觀。不少人留言稱“心有戚戚焉”，表示深有同感。

　　揚子晚報記者了解到，現(xiàn)在的年輕人基本上都有支付寶、余額寶、微信零錢、財付通等之類的賬號，直通他們的財富倉庫。然而，這種形態(tài)存在的錢財，很有可能因主人的意外而永遠被遺忘。對此，律師認為，隨著中國人存錢用錢方式的多樣化，一定要摒棄避諱“留遺囑”這個陳舊觀念，早早通過多種方式預(yù)留這些財富的“通關(guān)密碼”，避免不必要的損失。

　　揚子晚報全媒體記者 梅建明 任國勇

　　一個“腦洞大開”的問題

　　萬一我“沒”了，家人怎么知道有這筆錢？

　　“我支付寶有7萬多，微信有2萬多，如果我哪天突然意外死了，我的家人并不知道這筆錢，這些錢會怎么處理？最終去向是怎么樣的？”近日，有網(wǎng)友拋出這么一個疑問，立即引來眾多跟帖。

　　“哎呀，我還真沒想過這個問題！”一位網(wǎng)友留言稱。

　　“多數(shù)人都不會活著的時候告訴家人，因為他們不相信自己會遭遇意外。”網(wǎng)友“夜太黑”說。

　　“你以為你存進你銀行的戶頭，你意外身亡他們會通知你家里人有這筆錢嗎？太天真了！”網(wǎng)友“熊掌和魚”說。

　　昨天，揚子晚報記者采訪了南京多位年輕人，大家?guī)缀醵际且徊渴謾C走天下，里面有著各種支付應(yīng)用，存款也有多有少。

　　在河西CBD上班的王先生告訴記者，他獨自一人在南京上班生活，因為利息高一些，他在支付寶上存了5萬多元，雖然中國人都忌諱談死字，但確實如網(wǎng)友所說的，萬一自己真的遭遇不幸，這筆錢還真沒有人知道，包括自己的父母。“說實在的，我綁定的是手機，關(guān)聯(lián)的是銀行卡，我都不在了，即便支付寶真的能好心通知一下，我的手機不是被關(guān)機，就是沒人接，那這個通知有意義嗎？”王先生說，這還真是一個問題，家人如何知道我支付寶上還有錢呢？

　　在新街口上班的小劉告訴記者，自己的支付寶上有錢，老婆是知道的，但并不知道密碼。此外，自己的微信錢包經(jīng)常有大幾千塊錢，但沒有關(guān)聯(lián)銀行卡，因為發(fā)紅包時常變動，根本沒把它當錢。“雖然忌諱說死，但萬一真的沒了，微信紅包這一筆錢肯定就沒了，沒有人把它當一回事，也沒法取出來。”小劉說。

　　記者采訪了解到，受訪年輕人中，基本都有躺在網(wǎng)絡(luò)里的財富，且相當一部分帶有“私房錢”的性質(zhì)，不為人所知。“如果人真沒了，這些錢肯定也沒了。”幾乎所有人都認為，家里會因此遭受損失。

　　事實上，根據(jù)理財師的建議，也都提倡大家在投資理財時，不要把雞蛋放在一個籃子里，而是要合理配置，比如定期活期搭配，買點基金、股票、保險等，眼下支付寶、微信錢包、余額寶等新型存款方式不斷出現(xiàn)。看來，遭遇“意外”之后的資產(chǎn)處理，還真不是一個杞人憂天的問題。

　　一個往往被人忽視的協(xié)議

　　長期不使用，支付寶會注銷，微信會回收

　　網(wǎng)友們在議論時，還列舉了諸如支付寶、QQ登記注冊時的協(xié)議。記者研究發(fā)現(xiàn)，根據(jù)這些大家平時并不曾細讀的協(xié)議，遭遇“意外”的網(wǎng)友家屬想拿回網(wǎng)上遺產(chǎn)，還比較困難。

　　比如，《支付寶服務(wù)協(xié)議》第四部分第三項第5條就規(guī)定：“為了防止資源占用，如您連續(xù)12個月未使用您的支付寶登錄名或支付寶認可的其他方式登錄過您的會員號或賬戶，支付寶會對該會員號或賬戶進行注銷，您將不能再通過該支付寶登錄名登錄本網(wǎng)站或使用相關(guān)會員號或者賬戶。如該會員號或賬戶有關(guān)聯(lián)的理財產(chǎn)品、待處理交易或余額，支付寶會協(xié)助您處理，請您按照支付寶提示的方式進行操作。”

　　與此類似的還有微信、QQ等賬號，比如在《騰訊微信軟件許可及服務(wù)協(xié)議》里第七款第二和五條就規(guī)定：“微信賬號的所有權(quán)歸騰訊公司所有，用戶完成申請注冊手續(xù)后，僅獲得微信賬號的使用權(quán)，且該使用權(quán)僅屬于初始申請注冊人。同時，初始申請注冊人不得贈與、借用、租用、轉(zhuǎn)讓或者售賣微信賬號或者以其他方式許可非初始申請注冊人使用微信賬號。非初始申請注冊人不得通過受贈、繼承、承租、受讓或者其他任何方式使用微信賬號。”“用戶注冊微信賬號后如果長期不登錄該賬號，騰訊有權(quán)收回該賬號，以免造成資源浪費，由此帶來的任何損失均由用戶自行承擔(dān)。”

　　這條協(xié)議，大家注冊時都會點擊“同意”，但基本無人仔細閱讀。

　　由此可見，擁有支付寶且突然去世的用戶，按照協(xié)議規(guī)定，里面的錢將會一直被動地凍結(jié)在該用戶的賬戶里，等待著他（她）的親人來認領(lǐng)，且理論上，支付寶“會協(xié)助您處理”。但在現(xiàn)實生活中，支付寶如何協(xié)助你，在世的親人如何知道這個有錢的賬戶,還是個未知數(shù)。

　　同樣，作為微信、QQ、微信公眾號等工具的 “初始申請注冊人”，如果去世后，按協(xié)議規(guī)定，所有權(quán)歸騰訊所有，且“不得贈與、借用、租用、轉(zhuǎn)讓或者售賣”，這個號最終會被騰訊回收，那相應(yīng)的微信錢包又會面臨何種命運？也是個未知數(shù)。

　　一個銀行業(yè)人士的建議

　　應(yīng)立法規(guī)定定期公布“被遺忘”的賬戶

　　南京一位銀行業(yè)人士告訴記者，在銀行里，每年都有一些“休眠賬戶”，里面也有或多或少的資金，一般來說，有的賬戶有第二聯(lián)系人，銀行可以聯(lián)系上，或者主人的親友會拿著銀行卡來查詢，比較好解決。對于網(wǎng)絡(luò)平臺里的財富，可依照銀行資金的提取方式，提供死亡證明、戶口本、公證書或者法院判決書來提取。

　　但現(xiàn)在面臨的問題是，這些網(wǎng)絡(luò)上的財富沉睡著，其親人根本就不知道，又該如何查詢提取？

　　對此，這位專業(yè)人士稱，根據(jù)有些協(xié)議的規(guī)定，一些賬號可能會在長期未登錄后被收回，甚至注銷，那么錢的歸宿在哪里，現(xiàn)在確實沒有明確的規(guī)定，面對新生事物，法律也有滯后的地方。

　　“我倒是建議立法，上升到法律層面來，在一定時限里已被注銷的賬號，里面超過一定的金額，平臺提供方應(yīng)主動聯(lián)系當事人，或者定期公布。”該專業(yè)人士解釋稱，瑞士銀行向來以嚴格的保密制度著稱，但在今年上半年，瑞士立法機關(guān)修改了有關(guān)銀行內(nèi)“被遺忘”的資金的相關(guān)法律條款，瑞士的銀行家們不得不打破“保密”制度，在互聯(lián)網(wǎng)上公布了一份約2600人的名單，希望通過此舉為那些被遺忘在銀行里的存款尋找到主人。

　　“瑞士銀行此舉不僅是尋找主人，還可以尋找到主人的后人，通過相關(guān)的法律程序繼承、領(lǐng)取。”這位專業(yè)人士稱，只要定期公布，僅憑眼下眾多的傳播途徑和速度，不難找到主人或者親友，這也是網(wǎng)絡(luò)平臺取信于民、造福于民的一種方式。

　　專業(yè)人士觀點

　　公證處：

　　互聯(lián)網(wǎng)公司要完善管理

　　由于此事可能涉及到繼承和民事糾紛等，記者咨詢了司法和法律界的專業(yè)人士。“文章說法有一定道理，有值得思考的地方或者將來可能會面對的地方，但是過分擔(dān)心是沒有必要的。”南京公證處相關(guān)人士表示。

　　專業(yè)人士認為，這個問題有兩種情形，一是支付寶或者微信等賬戶持有人突然離世，家人知曉其賬戶里有資金，該怎么辦？另一種是賬戶持有人突然離世，家屬不知道其賬戶里還有大量資金，這該怎么辦？

　　先說第一種情形，國家目前對于“虛擬財產(chǎn)”還沒有明確的司法解釋，法律界也沒有定論。主流觀點是依照《繼承法》，對具有人身性質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)遺產(chǎn)不可以繼承，如個人聊天工具QQ、MSN、網(wǎng)絡(luò)ID等。而沒有人身性質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)遺產(chǎn)則可以繼承，如網(wǎng)上店鋪、作品版權(quán)和游戲幣等。這個問題的解決并不是太難。

　　如果出現(xiàn)第二種情形，南京公證處相關(guān)人士認為，這就需要互聯(lián)網(wǎng)公司不斷完善自己的管理和自律。辦法有三：一是互聯(lián)網(wǎng)公司針對這種情形，設(shè)立專門賬戶保管，然后積極尋找賬戶持有人或者家屬，但有弊端，前提是不能與公司自有賬戶混合，防止新問題出現(xiàn)，比如說某一天互聯(lián)網(wǎng)公司倒閉，資產(chǎn)混合導(dǎo)致去世用戶賬戶資金流失；二是互聯(lián)網(wǎng)公司主動與銀監(jiān)會或者人民銀行第三方網(wǎng)絡(luò)金融管理部門聯(lián)系；三是在公證處辦理提存公證業(yè)務(wù)，并積極尋找持有人或繼承人。

　　律師：

　　可以用日記等形式

　　記下財富賬號

　　江蘇寧聯(lián)律師事務(wù)所雍進律師認為，年紀輕輕就立下遺囑會讓很多國人接受不了，因此刻意回避，其實在西方不少國家，很多年輕人都有自己的律師，早早寫下財富清單立下遺囑，并不鮮見。

　　他認為，賬戶持有人可以以寫日記的形式，把自己財富賬號記下來，密碼不一定要寫，至少讓親人在看到時，會想到當事人的錢物在哪里；可以向自己的親人坦承賬號信息，里面涉及到的部分錢物數(shù)額；不避諱，直接立遺囑，寫明哪里有什么，直截了當；另外，在發(fā)生意外后，合法繼承人也可憑相關(guān)證明材料主動向常用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商比如支付寶、微信等請求查詢賬戶情況。