央廣網北京10月11日消息（記者 馮方）近日，存量房貸利率調整的相關話題備受關注。根據中國人民銀行此前發布的公告，市場利率定價自律機制將發布倡議，引導商業銀行于2024年10月31日前開展一次存量房貸利率批量調整。目前，已有工商銀行、中國銀行、交通銀行、浦發銀行等多家全國性商業銀行提前披露相關調整細節。

哪類存量房貸利率可以調整？

關于此次存量房貸利率調整的范圍，多家銀行明確，本次調整范圍是存量商業性個人住房貸款（包括首套、二套及以上），不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款和購買商鋪、商住兩用房等商業用房的貸款。

工商銀行表示，如果貸款不在北京、上海、深圳等地區，由于首套房和二套房貸款利率下限一致，因此無需申請“二套轉首套”，該行將批量進行利率下調。如果貸款在北京、上海、深圳等地區且已符合二套轉首套住房貸款標準，可以聯系貸款經辦行申請“二套轉首套”，審批通過后可享受更為優惠的首套房貸款利率。具體以當地政策要求為準，可咨詢貸款經辦行。

中國銀行也表示，除北京、上海、深圳外，本次房貸利率調整對房屋套數沒有區分，首套、二套房貸款均按統一規則進行調整。

工商銀行和浦發銀行均提到，如果房貸利率等于或低于LPR-30BP，那么已享受當前政策下的最優惠利率，不在此次調整范圍內。

對于固定/基準利率定價的貸款，工商銀行表示，需要先主動申請轉成浮動利率，然后再進行存量利率調整。舉例說明，如當前首套房貸執行固定利率定價，利率為4%，在10月15日申請轉換為浮動利率定價，由于申請轉換時的5年期以上LPR為3.85%，轉換后利率為LPR+15BP，10月25日實施利率批量調整將統一調整至LPR-30BP。

調整幅度有多大？

關于此次存量房貸利率調整的幅度，多家銀行均表示，此次調整不涉及LPR重定價，僅對利率加減點進行批量調整。每位客戶存量住房貸款的下降幅度，取決于其當前的貸款執行利率、所在城市目前執行的新發放房貸利率政策下限等多種因素。

目前來看，除北京、上海、深圳執行二套房貸政策的住房貸款調整為目前執行的新發放房貸利率政策下限以外，其他大部分地區的存量住房貸款都可以調整為不低于LPR-30BP，大部分利率較高的存量商業性個人住房貸款都在調整范圍內。

一般有以下幾種情況：

如果客戶的房貸利率（北京、上海、深圳除外）高于LPR-30BP，則將統一調整為LPR-30BP；

如果房貸為北京、上海、深圳的首套房貸款，且利率高于LPR-30BP，則將統一調整為LPR-30BP；

如果房貸為北京、上海、深圳的二套房貸款，且利率高于當地房貸利率政策下限，則將統一調整為當地房貸利率政策下限（目前，北京五環內二套房利率下限為LPR-5BP，五環外為LPR-25BP；上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區利率下限為LPR-25BP，其他區為LRP-5BP；深圳二套房利率下限為LPR-5BP）。

關于重定價的情況，工商銀行表示，除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為LPR-30BP。由于此次利率調整僅調整LPR加減點，并不調整貸款重定價日，并且不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發放日），貸款利率在批量調整時可能未重定價，貸款采用的5年期以上LPR值（定價基準）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調整后可能會有所差別。到了貸款重定價日，貸款進行重定價后，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。

調整后能省多少錢？

關于此次存量房貸利率調整后能省多少錢，工商銀行進行了舉例說明。

比如，小張在某二線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR不加點，即3.85%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為4688元，調整后每月還款約為4518元，小張每月可節省支出約170元，總共節省利息約6.1萬元。

再比如，小李在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP（貸款發放時首套房貸利率政策），即4.4%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為5502元，調整后每月還款約為5033元，小李每月可節省支出約469元，總共節省利息約14.06萬元。

什么時候調？需要哪些材料？

關于調整時間，中國銀行表示，該行將于2024年10月31日前對存量房貸利率實施批量調整，客戶可在此之后通過該行手機銀行查詢自己的最新貸款利率。工商銀行表示，該行正加快系統功能研發優化，確保此次存量房貸利率批量調整工作于10月31日前完成。交通銀行表示，該行正在抓緊落實存量住房貸款利率調整的準備工作，預計將在10月12日發布具體操作細則，并在10月31日前完成。

關于調整所需的材料及流程，多家銀行均表示，此次調整無需客戶提供申請材料，銀行將在10月31日前對符合要求的存量住房商業性個人住房貸款進行統一批量調整，讓客戶“不跑銀行”即可享受利率下調，具體以后續發布的操作細則為準。

關于如何確認調整結果，多家銀行均表示，客戶可通過手機銀行查看調整結果。工商銀行表示，除手機銀行途徑外，該行將在調整完成后以短信等形式通知客戶。存量房貸利率調整過程中，銀行不向客戶收取相關費用。