國家金融監督管理總局北京監管局日前發布提示稱，為保護消費者合法權益，在辦理借款業務時，金融消費者要做到以下三點：一是認真閱讀合同條款，充分了解借款條件，關注借款的真實息費水平，警惕誘導性營銷宣傳說辭；二是保護好個人隱私信息，謹慎進行信息授權行為；三是準確評估自身的風險承擔能力，理性消費、合理借貸，維護好個人的信用水平。

“近期有消費者反映，自己在申請網絡貸款時，遭遇了息費不透明、實際借款成本過高、個人信息被泄露、過度借貸等問題，合法權益受到了嚴重侵害。”北京金融監管局相關負責人表示。

例如，某借款人在刷短視頻時，發現一則宣稱“無手續費”“無其他任何費用”的借貸廣告。隨后，該借款人點擊鏈接，并根據頁面提示下載了某網絡貸款APP。注冊、登記、填寫個人信息后，該借款人雖然借到了錢，但發現賬單后還附帶了一張擔保費用賬單，實際借款成本遠高于預期。也就是說，網絡貸款平臺通過暗含的擔保合同變相提高了實際借款成本。

再如，某借款人沒有經受住一則網絡貸款廣告的低息誘惑，覺得按時還款不成問題，在消費欲望的驅使下非理性借貸，卻沒想到還款壓力越來越大。更有甚者，借款人在申請網絡貸款時填寫的個人信息遭泄露，自己被迫接收了大量的網絡貸款廣告。為了盡快還清貸款，該借款人又向其他若干個網絡貸款APP借錢，最終導致“滾雪球”效應，形成了巨額借款。

“消費者要警惕網絡貸款‘套路’，關注以下三類風險。”北京金融監管局上述負責人表示。

一是模糊利息費用。個別借貸平臺以“免息”“低息”等說辭營銷宣傳，吸引潛在消費者借款，實際放款時卻違規收取費用。例如，個別借貸平臺另外簽訂合同，要求消費者收到借款后第一時間轉回“保證金”，變相收取“砍頭息”；以默認勾選、強制勾選等方式捆綁銷售，要求消費者購買非必要的產品服務作為放款的前置條件，且提前還款不退還訂購費用；通過APP操作設置限制消費者正常還款，迫使消費者債務逾期進而罰息。

二是泄露個人信息。獲取消費者相關信息后，借貸平臺將消費者的個人敏感信息打包、出售給“產業鏈”上下游的不法機構，借此獲利，迫使消費者及其親友飽受各類電話騷擾。

三是誘導過度借貸。個別借貸平臺誘導消費者過度、超前消費，推薦消費者在其旗下的眾多網絡平臺連環借款、以貸還貸，還款時再引導借款人“拆東墻補西墻”，導致消費者的負債水平遠超自身的收入水平，債臺高筑。

郭子源