央廣網北京12月14日消息（記者高敏）近年來，我國普惠金融已經在一定程度上得到普及，但具體到落地執行并不容易。兌現普惠金融，需要解決哪些重點問題？

　　在普惠金融中，農村是最大的一塊服務區域。中國人民大學中國普惠金融研究院院長貝多廣指出，金融機構貸款給農戶的意愿不足，孤立提供金融服務還面臨是否可持續等問題，關鍵還是要與當地實體經濟相結合。

　　貝多廣說：“征信不夠，風險不好控制，或者是他沒有抵押品等等。實際上，農村，如果你僅僅給他一筆貸款，這個仍然不解決問題。真正幫他找到一條經濟發展的出路，這個普惠金融可能是真正可持續的。”

　　浙江省從2012年開展農村金融改革的實踐，普惠金融是實踐的一個著力點。其中一項重要工作，就是開展農村信用體系的建設。浙江省副省長朱從玖說：“到2016年9月末，全省已經累計評定信用農戶821萬戶，是有信用等級的，就是可以獲得金融機構授信的，占建檔農戶的85%。對已經建立信用檔案的503萬農戶，累計發放貸款1萬7608億元。結合農村信用體系建設我們推廣了整村批發，集中授信。”

　　在傳統的金融模式和技術條件下，普惠金融難以擺脫成本高、效率低、商業可持續難度大的制約，而互聯網技術的發展提供了全新的支撐。

　　螞蟻金服戰略部資深總監孫濤認為，數字普惠金融可以形成更強的地區覆蓋度，縮小地區差距。例如，2011年上海市數字普惠金融發展水平最高，它是得分最低的西藏自治區的4.9倍，而到2015年縮小到1.5倍。而且，在數字普惠金融的推進中，老年人并沒有成為被遺忘的群體。孫濤說：“在2013年支付寶推出的時候，60歲以上的人也是迅速增長。隨著時間的推移，當60歲變成70歲，50歲變成60歲，40歲變成50歲的時候，數字普惠金融的覆蓋程度會越來越大，這部分人也在不斷地學習、了解數字普惠金融。”

　　今年，杭州G20峰會發布了《數字普惠金融高級原則》，成為全球數字普惠金融的行動指引，包括倡導利用數字技術推動普惠金融發展，構建恰當的數字普惠金融法律和監管框架等。孫濤表示，發展數字普惠金融需要在多個方面發力。

　　孫濤介紹：“我們的技術一定要有足夠的觸達能力，傳統的你要在西藏做一個銀行網絡，成本很高，但現在通過移動互聯，就可以簡單地完成這個問題，如果將來又可以通過人臉識別，就更加便捷。同時要有足夠的風控能力。在這個過程中，和消費、和投資結合起來，和實體經濟結合起來。再一個就是合規，自身怎么樣達到監管的要求，如何區分優劣，分級分類進行監管。”