央廣網(wǎng)北京11月13日消息（記者 馬文靜）在一系列政策的推動(dòng)下，小微企業(yè)貸款增量擴(kuò)面顯著，小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問題正在逐步緩解。
“小微企業(yè)貸款在增量、擴(kuò)面、降成本、防風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)維度上都取得了十分明顯的成效�！便y保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒12日在銀保監(jiān)會(huì)舉行的通風(fēng)會(huì)上說道。
普惠型小微企業(yè)貸款增速超20%
銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.3萬億元，較年初增長20.81%。小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶。
與此同時(shí)，五家大型商業(yè)銀行的普惠型小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)了“爆發(fā)式”增長，較年初增長47.89%，超額完成了30%的目標(biāo)。
“普惠型小微企業(yè)貸款利率成本也呈現(xiàn)穩(wěn)中有降的態(tài)勢。”李均鋒表示，今年1-9月份，商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠貸款利率為6.75%，較2018年全年平均水平下降0.64百分點(diǎn)。其中，五家大型銀行1-9月份發(fā)放的貸款利率為4.75%，比2018年全年平均水平下降0.68個(gè)百分點(diǎn)，加之五家銀行通過發(fā)放信用貸款、減費(fèi)讓利等下降貸款成本0.8個(gè)百分點(diǎn)，貸款成本下降1個(gè)百分點(diǎn)的目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。
在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控，普惠型小微企業(yè)貸款的不良率目前為3.56%，比去年同期下降了1.3個(gè)百分點(diǎn)。
這些變化與體制機(jī)制和服務(wù)方式的創(chuàng)新密切相關(guān)。今年以來，商業(yè)銀行陸續(xù)建立起小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制難題；政策激勵(lì)的疊加作用更加凸顯，貨幣政策、財(cái)稅政策、銀行監(jiān)管政策共同發(fā)力，激勵(lì)商業(yè)銀行大膽支持小微企業(yè)；通過銀稅互動(dòng)、建立中小企業(yè)信用信息監(jiān)管平臺(tái)，小微企業(yè)缺信用信息的難題得到解決。
引導(dǎo)小微企業(yè)貸款商業(yè)化、差異化發(fā)展
不過，隨著小微企業(yè)貸款快速增量擴(kuò)面，一系列問題擺在監(jiān)管面前：如何保障小微企業(yè)信貸的高速增長局面的持續(xù)性？小微企業(yè)融資成本的下降如何更好的發(fā)揮市場作用？如何防止政策“上熱、中間溫、下冷”，保障政策傳導(dǎo)到位？大型商業(yè)銀行利用政策優(yōu)勢與中小銀行“搶”客戶怎么辦？
面對小微企業(yè)融資的新形勢，李均鋒透露，銀保監(jiān)會(huì)未來將從六方面進(jìn)一步調(diào)整和完善小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策。
一是要堅(jiān)持小微企業(yè)金融服務(wù)商業(yè)可持續(xù)的根本原則，建立金融服務(wù)小微企業(yè)的長效機(jī)制，核心在于引導(dǎo)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)由外部推動(dòng)變?yōu)樽陨眚?qū)動(dòng)。
二是引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展“百行進(jìn)萬企”融資對接工作。今年8月起，銀保監(jiān)會(huì)在重慶等五個(gè)省市試點(diǎn)“百行進(jìn)萬企”融資對接工作，取得了明顯成效。
三是調(diào)整完善對商業(yè)銀行小微貸款的差異化的監(jiān)管政策。李均鋒透露，銀保監(jiān)會(huì)正在制定和推出商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法，對不同銀行實(shí)行不同的監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行使用增長的、量化的指標(biāo)，引導(dǎo)商業(yè)銀行差異化競爭。
四是引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革對小微企業(yè)的貸款方式，特別是提高小微企業(yè)貸款中信用貸款的比重，減少對抵押品的過度依賴。根據(jù)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)際需要，合理發(fā)放貸款，完善續(xù)貸機(jī)制。
五是進(jìn)一步加大對不規(guī)范經(jīng)營行為的查處力度，嚴(yán)肅整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)貸款定價(jià)設(shè)置不合理?xiàng)l件、違規(guī)收費(fèi)、變相轉(zhuǎn)嫁融資成本等行為。
六是積極推動(dòng)優(yōu)化外部環(huán)境，推動(dòng)加大對小微企業(yè)的財(cái)稅支持力度，推動(dòng)加快建立跨部門的信息整合和共享機(jī)制，努力改變部門信息“煙囪林立”現(xiàn)象。
