央廣網9月6日消息(記者 王明月) 今日起,銀行卡刷卡手續費率將實行新標準。新標準圍繞著“統一費率,借貸分離”展開。此次費改不僅會對商戶和消費者產生不小的影響,也會在一定程度上沖擊現有的收單行業格局。　　　

　　“9·6費改”改的是什么? 　　

　　“統一費率,借貸分離”即取消商戶行業分類定價,實行借、貸記卡差別計費。此外,取消貸記卡封頂控制和市場調節收單服務費也是重點。　　

　　一般,銀行卡刷卡手續費主要分為三部分:收單服務費、發卡行服務費和網絡服務費。新政實施后,銀行卡刷卡手續費的收取如下圖所示。(注:借記卡指儲蓄卡一類;貸記卡指信用卡一類) 　　　

　　收單服務費由收單機構向商戶收取,費改后不設定具體數額,由兩者協商決定。發卡行服務費由發卡機構向收單機構收取,分為借記卡和貸記卡兩套標準執行:前者費率水平不超過0.35%,單筆收費金額不超過13元;后者費率水平不超過0.45%,不實行單筆封頂控制。網絡服務費由銀行清算機構向發卡機構和收單機構收取,不超過交易金額的0.065%,單筆交易的收費金額不超過6.5元;由發卡、收單機構各承擔50%。　　

    在費改前,商戶按行業劃分為四大類,每受理一筆刷卡交易,發卡行、收單機構和銀聯會按一定費率收取服務費,最終商戶要承擔的刷卡手續費=發卡行服務費+銀聯清算服務費+收單服務費。綜合計算,其中餐飲類刷卡手續費為1.25%、一般類0.78%、民生類0.38%。　　

　　對商戶和消費者的影響—— 　　

　　降低部分商戶經營成本 大額信用卡消費或遭拒　　

　　對比而言,本次調整總體上降低了費率水平,將有利于降低商戶經營成本。發改委、人民銀行有關負責人就完善銀行卡刷卡手續費定價機制答記者問時表示,初步測算,政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續費支出約74億元,餐飲等行業商戶貸記卡、借記卡交易的發卡行服務費、網絡服務費費率合計可分別降低53%~63%,百貨等行業商戶可降23%~39%。以餐飲為例,費改前顧客刷卡消費1000元,商戶需支付12.5元的服務費,而新規實施之后,按照目前部分銀行公布的手續費費率,商戶只需支付5元左右的服務費。　　

    一方面餐飲等行業商戶受益較大,而另一方面貸記卡單筆收費“上不封頂”的規定或將影響購車等大額消費。以購車為例,按照此前的政策,使用刷信用卡購車,發卡行服務費實行60元封頂;新規實施后,同樣是用信用卡刷卡20萬元,商戶則需要按照0.45%的費率支付900元服務費,這是一筆不小的開支。　　

　　而貸記卡不設上限,商家可能會將這筆費用轉到消費者身上。據海峽導報報道,廈門一家4S店趁費改前打出了“9月6日前信用卡購車,省千元手續費!”的廣告。　　

　　現在,信用卡支付已然成了大多數購車者習慣,免除手續費概念已深入人心,突然出現的數百元刷卡付費對其而言難以接受,大額信用卡消費可能遭拒刷。　

　　至于借記卡、貸記卡為何要區別對待?發改委價格司負責人表示,由于透支權限不同,與借記卡相比,商業銀行在貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本,業務損失風險也相對較高,借貸分離也是借鑒國外刷卡手續費的通行做法。　　

    至于貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制,融360信用卡分析師孟麗偉認為,此舉將信用卡套現的成本提高,降低了信用卡套現行為。　　

　　此外,孟麗偉表示此次費改也會導致信用卡養卡成本提高,“之前在高費率的機子上多刷卡,提額就能更容易,而新規取消了銀行卡刷卡手續費行業分類定價。不管在哪類商戶刷卡消費,費率都是一樣的,多樣化的刷卡消費方式失效,必然導致養卡成本、難度上升。” 　　

　　對收單行業的影響—— 　　

　　沖擊二維碼收單 或引發銀行卡收單價格戰　　

　　當前二維碼支付在線下收單市場風頭正勁,不僅是由于消費者傾向于使用移動支付,二維碼線下交易費率更低也是原因之一。目前支付寶、財付通的二維碼支付費率都低至0.6%,相對費改前銀行卡0.38%至1.25%不等的刷卡手續費,二維碼的手續費頗有競爭力。費改后,根據當前各大收單機構公布的收單服務費,銀行卡的刷卡手續費已普遍低于二維碼,二維碼在線下收單市場中的手續費優勢將削弱。　　

    費改后，五大行的刷卡手續費費率

    此外,對于銀行卡收單行業本身來說,新規實施市場調價——收單服務費由收單機構與商戶協議決定,或引發價格戰。　　

　　截至目前,具有央行發行的非金融機構支付牌照的第三方支付公司共267家,其中具有銀行卡收單牌照的一共有62家,其中全國范圍收單資質43家,區域范圍收單資質19家。銀行卡收單已經是一個充分競爭的行業,而新規的實施會讓這種競爭更加激烈。 　　

　　據《國際金融報》報道,目前收單行業的成本價費率在千分之四,如果算上人力、折舊等成本,要保持千分之五的費率才能不虧損。而費改后,激烈的價格戰或不可避免。　　

　　“267張牌照還是太多了,支付行業是一個規模效應比較強的行業。”蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言解釋,“目前監管層政府也在推動兼并重組,鼓勵大的事業集團收購中小支付公司的牌照。”