據(jù)報道，銀監(jiān)會的一份文件顯示，銀監(jiān)會加急下發(fā)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》，向商業(yè)銀行征求意見，力求從根本上解決理財業(yè)務中銀行的“隱性擔保”和“剛性兌付”問題，推動理財業(yè)務向資產(chǎn)管理業(yè)務轉型，實現(xiàn)理財業(yè)務的規(guī)定健康發(fā)展。

　　銀監(jiān)會文件稱，為更好化解銀行理財業(yè)務的潛在風險，推動理財業(yè)務回歸資產(chǎn)管理業(yè)務本質，銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部起草新的管理辦法（即征求意見稿）。因為近年來，隨著我國金融改革和金融創(chuàng)新的持續(xù)深入，銀行理財業(yè)務創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，產(chǎn)品形式日益豐富，發(fā)售對象不斷拓展，產(chǎn)于主體持續(xù)增多，風險銀行有所上升，2005年1月起實施的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）已經(jīng)不能使用理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀。

　　銀監(jiān)會創(chuàng)新管理部指出，當前銀行理財業(yè)務的最主要問題在于預期收益率型產(chǎn)品仍是理財產(chǎn)品的主流，客戶認為預期收益率即為實際收益，銀行具有“隱性擔保”職責，應該“剛性兌付”；但銀行認為投資者應該對投資風險“買著自負”，雙方分歧明顯，一旦發(fā)生風險，可能會影響到銀行的聲譽和正常經(jīng)營。

　　銀行銀監(jiān)會指出，化解理財業(yè)務的風險在于真正落實風險承擔主體。銀監(jiān)會要求對實質由銀行承擔風險的，按照“實質重于形式”的原則計算風險資產(chǎn)，集體風險準備；對于“非標”資產(chǎn)，要求銀行有相應的風險緩釋機制；同時銀監(jiān)會還鼓勵銀行改變理財產(chǎn)品的主流形態(tài)，引導商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)組合管理類的開放式凈值型理財產(chǎn)品以及與資產(chǎn)不存在期限錯配的項目融資類產(chǎn)品，使得風險和收益真正過手給投資人。

　　據(jù)銀監(jiān)會測算，征求意見稿實施后雖然會給銀行理財業(yè)務帶來陣痛，但不會對理財業(yè)務造成重大不利影響，長遠看利大于弊，而且有利向真正的資產(chǎn)管理轉型。

　　征求意見稿主要內(nèi)容包括：

　　1，明確理財業(yè)務定位，鼓勵直接投資；為實現(xiàn)理財產(chǎn)品與實體經(jīng)濟直接對接，銀監(jiān)會允許以理財產(chǎn)品的名義獨立開立資金賬戶和證券賬戶等相關賬戶，鼓勵理財產(chǎn)品直接投資。

　　2，明確業(yè)務開展的十項基本原則；一是客戶利益至上原則，為客戶利益履行充分的受托責任；二是公平、公正、公開原則，公平對待客戶；三是風險隔離的“柵欄”原則，實現(xiàn)“五分離”的風險管理要求；四是統(tǒng)一經(jīng)營與授權原則；五是專業(yè)化原則；六是產(chǎn)品獨立性原則；七是成本可算、風險可控、信息充分披露原則；八是市場化與公平交易原則；九是“賣者有責，買者自負”原則；十是遵守國家宏觀調(diào)控和審慎監(jiān)管政策的原則。

　　3，明確理財產(chǎn)品的分類，推動產(chǎn)品轉型；明確銀行理財產(chǎn)品的主要類型包括結構性理財產(chǎn)品、開放式和封閉式凈值型產(chǎn)品、預期收益型產(chǎn)品、項目融資類產(chǎn)品、股權投資類產(chǎn)品、另類投資產(chǎn)品以及其他創(chuàng)新產(chǎn)品等。

　　4，規(guī)范理財網(wǎng)頁運營管理，盡職履行受托職責；商業(yè)銀行需要在研發(fā)設計、銷售管理、投資管理、人員管理、會計處理、信息披露、理財托管、代客境外理財產(chǎn)品管理、產(chǎn)品質押和轉讓等九個方面忠實盡責的履行受托管理人義務。

　　5，建立理財業(yè)務風險管理體系，做好風險緩釋；要求商業(yè)銀行對理財業(yè)務風險管理納入總行統(tǒng)一的風險管理體系中。對理財業(yè)務實行全面的風險管理，建立前、中、后相互分離制約的管理機制。

　　6，加強理財業(yè)務的監(jiān)督管理，提升監(jiān)管力度；商業(yè)銀行不得發(fā)售未獲登記編碼的理財產(chǎn)品。

　　7，明確法律責任以及違規(guī)處罰的監(jiān)管規(guī)定；細化商業(yè)銀行理財業(yè)務違規(guī)經(jīng)營行為的處罰規(guī)定，對重大違規(guī)行為，銀監(jiān)會及其派出機構可責令商業(yè)銀行暫停發(fā)行新的理財產(chǎn)品，建議調(diào)整理財業(yè)務經(jīng)營部門負責人，明確處罰依據(jù)，提升監(jiān)管力度。

　　銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部要求各行在12月8日17:00前將意見反饋回銀監(jiān)會。