●專家稱該險種缺精算數據 可選擇重疾險醫療險來防范因霧霾導致的疾病傷害

　　●近期被叫停的還有一款“搖號險”

　　昨日，有消息顯示，中國平安、人保財險這兩天收到保監會財險部的通知，要求暫停銷售霧霾險。

　　昨日，記者登錄平安、人保網銷網站發現，之前有專門列出銷售霧霾險的頁面已經被撤下。平安產險相關人士表示，霧霾健康保險正在升級，若后續再銷售會及時發布；霧霾指數險暫停銷售。而人保財險的相關人士表示，確實接到保監會的指示不再對該產品進行銷售和宣傳。但是雙方對于暫停銷售的原因都表示不知情或不便作答。

　　保險專家指出，消費者可以利用重疾險和醫療險共同保障霧霾傷害。

　　險企：不再銷售此類產品

　　“產品在銷售之前確實已經完成備案，監管部門當時也批了，但無論是產品需要改進或者升級，我們都會等待監管層的最終批復。”平安產險的內部人士表示，“若今后有改良版推出則會再及時向公眾發布。”人保財險總部相關人士則回應，接到保監會的指示是不再對該產品進行銷售和宣傳，所以不再對此話題接受采訪。

　　記者了解到，此前人保的“霧霾險”僅在北京地區銷售，主要針對霧霾帶來的健康損害給予補貼，主要體現在兩方面：一、只要連續5天空氣污染指數監控大于300，將一次性給付污染津貼，最高300元。二、在保障期間，因病住院的會給予住院補貼，最高1500元，保險期限為一年。10~34周歲人群的保費為78~98元不等，35~50周歲人群的保費是128~138元不等。

　　中國平安的霧霾險則分為兩款，一款是由平安養老險推出的平安霧霾健康險，一款是由平安產險推出的平安霧霾指數險。據介紹，霧霾健康險專項承保霧霾下的高發癌癥——肺癌，為特定呼吸系統疾病提供住院津貼。

　　業內觀點

　　PK

　　產品本身無可厚非

　　利潤率高變相圈錢

　　事實上，在霧霾險被監管層叫停之前，另一款保險產品搖號險亦被叫停。最低10元可投保，被保險人為北京小客車“搖號”一族，中簽者獲保費1000倍的賠付，未中簽也可獲得保費50%的代金券返還，可用于購買下期“搖號險”。

　　對于市場所傳的保監會叫停霧霾險的原因，首都經貿大學保險系教授庹國柱指出，“霧霾險產品本身是無可厚非的。”他告訴記者，保險所保障的風險損害分為幾種，物質損害、責任損失、信用損失等，對人體健康帶來的損失則需要定量，而霧霾險當中將這種對健康的傷害直接和天數掛鉤也是可以的。“事實上，每一個人的風險需求不同，每個人的風險損失需求也有差異。”

　　此前，有市場人士認為連續5~7天出現霧霾的狀況概率很低，保險公司將穩賺不賠，更有人士指霧霾險是“變相圈錢，利潤率很高”。不過庹國柱指出，保險公司對于具體險種的定價應進行過精算統計，“霧霾險在理賠時如何界定，病種是否由霧霾造成在醫學上還有待改進。保險公司需要做的應該是如何完善產品本身，使其對于消費者而言有操作性，事實上這類產品也是險企在缺乏精算數據條件下一種大膽嘗試。”

　　業內人士表示，保險公司開始針對特定人群、特定區域、特定風險開發保險新品或將成為趨勢。

　　貼士

　　保險專家指出，消費者可以通過投保重疾險和意外醫療險來防范可能因霧霾導致的疾病傷害。

　　重疾險越早買越便宜

　　重疾險即重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象。保險專家指出，重疾險的定價因素較多。一般而言，產品保障的病種越多，保障期越長，其價格越貴。購買相同的產品，年紀較輕的人繳納的保費會更低。

　　意外醫療注意期限

　　保險專家表示，因霧霾導致的疾病，如呼吸道疾病或者心腦血管疾病一般都在商業醫療保險的賠付范圍內。但多數保險公司的醫療保險一般為一年，且不保證續保，這意味著一旦出現保險責任的賠付，保險公司在賠付醫療費后，被保險人在下一年交保費時，可能要額外增加保費，也有可能被保險公司拒保。

　　此外，投醫療保險時要看清保險條款，比如免賠天數和除外責任。一般情況下，投保人生病住院時會有3~7天的免賠天數。比如：住院3天，投保人需自掏腰包支付這3天的住院費。