【導(dǎo)讀】機(jī)票代購商接到神秘大單，客戶10多萬元訂購機(jī)票。不料出票后票款無法到位，賬戶資金已被凍結(jié)。追查來源，發(fā)現(xiàn)購票錢款原是盜刷贓款，而此時(shí)犯罪嫌疑人已無影無蹤。《天天315》聚焦：盜卡黑手抓住了誰的軟肋？

　　央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)5月22日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，以前我們關(guān)注過不少消費(fèi)者銀行卡被盜刷的案例，一般情況下，都是卡主賬戶信息被泄露，銀行卡里的錢被轉(zhuǎn)走，錢很難再追回，至于錢最后的去向也是很難查明。

　　在消費(fèi)的過程中，常常是消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，有時(shí)會(huì)碰到不良商家，上當(dāng)受騙，有時(shí)會(huì)遭遇霸王條款，利益得不到保障。但是，商家同樣也會(huì)有苦惱，也要時(shí)刻提防著隱藏在客戶中的“黑手”，一不小心就會(huì)中招。今天我們要關(guān)注的這個(gè)案例，就是一起商家受騙的例子，而且這次受騙與消費(fèi)者的銀行卡被盜刷又有著直接的關(guān)系，這到底是怎么回事？騙子是如何得手的？

　　　機(jī)票代購網(wǎng)站出票后資金被凍結(jié)與第三方支付平臺(tái)

　　東莞市的肖先生是一家機(jī)票代購網(wǎng)站的負(fù)責(zé)人，購票人在他們店里買機(jī)票一般是通過第三方支付平臺(tái)付款，然后出票。但從去年12月份以來，他的店里遭遇了兩次購票款被凍結(jié)的事件，到最后是機(jī)票出了，但錢卻收不到。

　　據(jù)肖先生介紹，從去年12月份開始，就有人通過第三方支付環(huán)迅支付購買機(jī)票，出票以后，款項(xiàng)被銀行凍結(jié)，稱有盜刷信用卡的嫌疑。今年三月份，有發(fā)生了兩起這樣的事件，加起來有將近12萬元的損失。

　　隨后，肖先生聯(lián)系了環(huán)迅支付的工作人員，工作人員告知銀行方面一直在調(diào)查，需要第三方支付平臺(tái)配合提供相關(guān)的流程、訂單記錄、QQ號(hào)記錄等，現(xiàn)在也沒有收到銀行的答復(fù)。

　　現(xiàn)在回想起來，肖先生覺得，騙子的手段是“快、準(zhǔn)、狠”，抓住了購票的要領(lǐng)才會(huì)得手。肖先生說：“騙子應(yīng)該對(duì)機(jī)票購票行業(yè)非常了解，當(dāng)時(shí)購買的機(jī)票全部是當(dāng)天的航班，這邊一出票，他馬上就換了登機(jī)牌，即使發(fā)現(xiàn)了有問題，也沒辦法辦理退票了，否則我們可以把票作廢。

　　消費(fèi)者信用卡被倒數(shù)啊 損失由商戶承擔(dān)？

　　在3月6日那天，肖先生店里接到購票大單后，也同時(shí)接到了第三方支付平臺(tái)發(fā)來的風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)警。現(xiàn)在票已經(jīng)出了，并且有的已經(jīng)辦理乘機(jī)了，但是這些購票款卻都被第三方支付平臺(tái)凍結(jié)了，肖先生對(duì)此感到苦惱，他認(rèn)為不能只關(guān)注持卡人的利益，而輕視商家的權(quán)益，應(yīng)該讓持卡人證明款項(xiàng)不是本人刷的，才能將款項(xiàng)退回。而現(xiàn)在，卻要由商家來承擔(dān)損失，肖先生非常不滿。

　　肖先生說：“因?yàn)槲覜]有跟銀行簽定協(xié)議，以為都由第三方負(fù)責(zé)，我們不會(huì)承擔(dān)什么責(zé)任，沒先到現(xiàn)在損失都由我們來承擔(dān)。“

　　第三方支付平臺(tái)到底應(yīng)不應(yīng)該凍結(jié)肖先生的票款呢？肖先生想起之前與支付公司簽的協(xié)議，于是再次仔細(xì)的查看了上面的條款，發(fā)現(xiàn)上面的內(nèi)容對(duì)自己非常不利。

　　在肖先生提供的協(xié)議上，我們可以看到有這樣的條款：“乙方（也就是肖先生的購票網(wǎng)站這方）應(yīng)該配合甲方（也就是第三方支付平臺(tái)）和相關(guān)方（就是銀行或公安部門）的盜竊信用卡調(diào)查工作，立即凍結(jié)利用盜用信用卡進(jìn)行的交易，停止對(duì)涉案交易發(fā)貨，向甲方提供加蓋公章的盜竊銀行卡交易的詳細(xì)信息，包括訂單號(hào)、交易日期、交易金額、所購商品信息、送貨地址等；對(duì)于還沒有發(fā)貨的盜卡交易，應(yīng)對(duì)持卡人主動(dòng)退款。”

　　第三方支付公司回應(yīng)：依法配合銀行調(diào)查

　　記者也撥打了第三方支付平臺(tái)環(huán)迅支付公司，工作人員表示，現(xiàn)在支付平臺(tái)已經(jīng)被凍結(jié)了，剩下的幾筆交易要經(jīng)銀行鑒定是否存在風(fēng)險(xiǎn)。其中有4筆交易共81000元是經(jīng)中國銀行信用卡刷，已經(jīng)凍結(jié)在支付平臺(tái)公司的賬戶里，剩下三筆銀行還在確認(rèn)。工作人員同事表示，他們已經(jīng)提醒過商戶“今晚訂票明天就飛”的交易存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于肖先生一方的不理解，這名環(huán)迅支付公司的工作人員認(rèn)為，這是按規(guī)定辦事，他們也沒有辦法。

　　隨后，環(huán)迅支付公司的市場(chǎng)部經(jīng)理仲捷聞?dòng)纸o記者打來電話，對(duì)這個(gè)案例做了進(jìn)一步的說明。

　　仲捷聞表示，為什么當(dāng)時(shí)我們會(huì)首先先給商戶發(fā)調(diào)查單，因?yàn)楣�司有一個(gè)風(fēng)控模型的，當(dāng)時(shí)就是這個(gè)報(bào)警東莞的這家，它的交易量突然的放大，就是交易量突然增加了，因此我們就給這家企業(yè)發(fā)了一個(gè)交易風(fēng)險(xiǎn)的提示函，之后我們也和一部分的持卡人去取得了聯(lián)系，以確認(rèn)交易。在提供這樣的的交易服務(wù)時(shí)，在支付進(jìn)行中要進(jìn)行身份檢驗(yàn)，否則很容易發(fā)生盜卡或者不安全的行為。

　　現(xiàn)在，一部分款已經(jīng)被核實(shí)退還給了卡主，一部分仍在被凍結(jié)中，銀行還在調(diào)查。但對(duì)于肖先生來說，自己的機(jī)票代購網(wǎng)站已經(jīng)蒙受了損失。現(xiàn)在反思起來，肖先生覺得很有必要提醒更多的同行注意這類問題，要堵住漏洞，讓騙子沒有可乘之機(jī)。

　　另外，肖先生還是認(rèn)為，銀行也存在一定的管理漏洞，所以才導(dǎo)致了最后這樣一個(gè)結(jié)果，這也應(yīng)該引起銀行的重視。

　　專家：銀行及支付服務(wù)機(jī)構(gòu)無權(quán)凍結(jié)資金

　　銀行卡被盜刷一般都是卡主信息泄露造成的資金被盜，但今天的這個(gè)案例有些特殊，是在銀行卡被盜刷后，不法分子用這些錢通過第三方支付平臺(tái)到一家機(jī)票代購網(wǎng)站購買了大量的機(jī)票，而且經(jīng)過查證，這些購票人又不是乘機(jī)人。事后再想找到購票人，已經(jīng)聯(lián)系不上了。現(xiàn)在銀行和第三方支付平臺(tái)都已經(jīng)聯(lián)合采取了措施，就是凍結(jié)了第三方支付平臺(tái)上這部分購票的資金。有部分錢已經(jīng)退還給卡主了。但這并不是一個(gè)讓各方都滿意的處理結(jié)果，因?yàn)闄C(jī)票銷售網(wǎng)站的負(fù)責(zé)人肖先生就說了：“我們正常買賣，出票然后收錢，憑什么要凍結(jié)我們的資金？”

　　中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)政策法律委員會(huì)專家委員趙占領(lǐng)認(rèn)為，凍結(jié)資金這個(gè)問題可以從兩個(gè)方面看。第一,行業(yè)的監(jiān)管法規(guī)如《銀行卡收單管理辦法》，以及第三方的管理辦法，這些行業(yè)規(guī)章一般都是針對(duì)銀行或者是第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)定義務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)欺詐或犯罪行為，就可進(jìn)行凍結(jié)資金等。另外，第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)和合作商戶之間也有一個(gè)合同關(guān)系，一般也會(huì)約定，比如說在某些情況下，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)可以對(duì)商戶的資金進(jìn)行暫時(shí)的凍結(jié)。在這個(gè)案件中，犯罪嫌疑人盜刷了持卡人的資金，現(xiàn)在銀行和第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)接到舉報(bào)和投訴之后，要對(duì)資金要暫時(shí)凍結(jié)，來保護(hù)持卡人的利益，這從這個(gè)法律規(guī)定和合同角度來講，沒有太大的問題。但是，唯一的問題在于商戶的利益怎么保障，商戶本身是不是有過錯(cuò)，有沒有其他機(jī)制去保護(hù)商戶的利益？

　　肖先生他們的網(wǎng)站之前與第三方交易平臺(tái)簽有一個(gè)協(xié)議，我們可以看到有這樣的條款：“乙方（也就是肖先生的購票網(wǎng)站這方）應(yīng)該配合甲方（也就是第三方支付平臺(tái)）和相關(guān)方（就是銀行或公安部門）的盜竊信用卡調(diào)查工作，立即凍結(jié)利用盜用信用卡進(jìn)行的交易，停止對(duì)涉案交易發(fā)貨，向甲方提供加蓋公章的盜竊銀行卡交易的詳細(xì)信息，包括訂單號(hào)、交易日期、交易金額、所購商品信息、送貨地址等；對(duì)于還沒有發(fā)貨的盜卡交易，應(yīng)對(duì)持卡人主動(dòng)退款。”但肖先生認(rèn)為，這樣的條款屬于霸王條款，自己當(dāng)初并沒有太在意，是因?yàn)闆]有這樣的事發(fā)生，現(xiàn)在發(fā)生了這樣的事，再查看這個(gè)條款，肖先生認(rèn)為不合理。

　　北京潮陽律師事務(wù)所律師鄭傳鍇律師表示，查封、扣壓、凍結(jié)資金在中華人民共和國范圍內(nèi)，只有刑事偵查機(jī)關(guān)以及司法機(jī)關(guān)有這個(gè)權(quán)利。

　　現(xiàn)在銀行和第三方支付平臺(tái)都采取了措施，凍結(jié)資金，那機(jī)票代購網(wǎng)站也就是肖先生這方，現(xiàn)在該怎么辦？鄭傳鍇認(rèn)為，商戶的利益代表的是社會(huì)的交易安全，如果商戶利益沒有保障，就沒有人愿意進(jìn)行交易，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)無法保障。保護(hù)持卡人利益的主要方式還在于銀行的資金辯護(hù)。有些銀行是有現(xiàn)金賠付的，但是有些銀行過分看重資金的利益，可能會(huì)侵害個(gè)別商戶權(quán)利，來保證持卡人的權(quán)利，我個(gè)人認(rèn)為這種做法不僅是不正確的，而且是不合法的。

　　其實(shí)肖先生也提到了，自己也是有些大意了，因?yàn)榘蠢碚f，接到這種大單，應(yīng)該要求購票人發(fā)來相關(guān)身份證明，核實(shí)身份后再進(jìn)行交易，但我們看到，他在3月5日交易過后，3月6日接到第三方支付平臺(tái)的提醒才想起要去核實(shí)對(duì)方的身份，結(jié)果就已經(jīng)找不到購票人了。鄭傳鍇認(rèn)為，商戶應(yīng)該先報(bào)案，再追求第三方支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任。