央廣網(wǎng)北京8月25日消息 據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道，隨著科技的飛速發(fā)展，非法集資也變換花樣，插上了互聯(lián)網(wǎng)翅膀的非法集資案件開始呈現(xiàn)出覆蓋范圍廣、傳播速度快、跨省案件大量增加的特點(diǎn)，這給監(jiān)管和查處都帶來了很大的挑戰(zhàn)。

　　河南洛陽的王女士剛?cè)肼毑痪茫�在朋友介紹下花兩萬元購買了某網(wǎng)站推銷的理財(cái)產(chǎn)品，網(wǎng)站工作人員承諾一月支付一次投資“收益”。然而一個月后，王女士卻沒有收到承諾的高額利息，登錄時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)址已不能使用�！罢f這種網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品投入小收入大，最高年收益能達(dá)到20%多。當(dāng)時正好缺錢，把自己的積蓄投進(jìn)去，家人知道后咨詢了派出所，才知道這是網(wǎng)絡(luò)非法集資。”

　　相比傳統(tǒng)的非法集資，“互聯(lián)網(wǎng)+非法集資”傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速，還可以突破地域限制，案件的打擊處置難度也更大，群眾一旦上當(dāng)想報(bào)案都十分困難。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年以來河南洛陽卷入易租寶網(wǎng)絡(luò)非法集資案的有1000多人次，但在當(dāng)?shù)毓�安部門成功立案的卻僅有1人。這起成功立案的案件是因?yàn)樯姘傅牡谌�方企業(yè)在洛陽本地，而由于涉案易租包公司總部在北京，案件偵破至今依然舉步維艱。張磊介紹，立案的一般是以公司的實(shí)際經(jīng)營地為案件發(fā)生地，在當(dāng)?shù)厣狭司W(wǎng)但投資直接是投到外地去了，通過互聯(lián)網(wǎng)很難界定，人員不好確定，這種網(wǎng)絡(luò)的報(bào)案很難能夠受理。

　　網(wǎng)絡(luò)非法集資往往因?yàn)殡[蔽性和專業(yè)性，導(dǎo)致受騙群眾不能及時報(bào)案。洛陽市中級人民法院法官李慧認(rèn)為，打擊互聯(lián)網(wǎng)非法集資必須多部門合力。要公安、法院、工商等形成合力，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)的合法性，對部分打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的旗號，從事網(wǎng)絡(luò)非法集資的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)及時調(diào)查妥善處理，從而把人民群眾的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)化解在萌芽。

　　針對報(bào)道中出現(xiàn)的非法集資變種等情況，銀監(jiān)會起草的《處置非法集資條例（征求意見稿）》昨天起開始在中國政府法制信息網(wǎng)上公開征求意見。意見稿對癥下藥，狠治非法集資。由于非法集資案件涉及地域廣，很多是跨省市作案，查處主體的難界定導(dǎo)致不少案件喪失了查處時機(jī)，擴(kuò)大了損失。因此意見稿中明確了查處案件的主體，并且授予地方政府行政查處權(quán)。

　　征求意見稿指出，省級人民政府全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作�？h級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預(yù)防監(jiān)測、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責(zé)。對于跨省市案件的調(diào)查主體和責(zé)任，意見稿也進(jìn)行了詳細(xì)的要求，由集資人注冊地處置非法集資職能部門牽頭調(diào)查；沒有注冊地的，由集資人經(jīng)常居住地處置非法集資職能部門牽頭調(diào)查。對于牽頭調(diào)查職責(zé)存在爭議的，由上級處置非法集資職能部門協(xié)調(diào)確定；對于跨省、自治區(qū)、直轄市牽頭調(diào)查職責(zé)存在爭議的，報(bào)請聯(lián)席會議協(xié)調(diào)確定。聯(lián)席會議成員單位應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)和配合地方人民政府處置非法集資職能部門開展非法集資行政調(diào)查工作。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)預(yù)防金融證券犯罪研究所所長郭華教授解讀，這次的征求意見稿使非法集資的處置更具規(guī)則性和可操作性。處置非法集資條例征求意見稿，明確了處置非法集資各職權(quán)部門的職責(zé)和分工，明確了刑事行政調(diào)查的基本情形，明確了行政調(diào)查的程序，明確了行政調(diào)查的措施，明確了清退資金及其他處置非法集資的方法。這樣的一個條例使非法集資的處置，更具有規(guī)則性和制度意義，具有可操作性。

　　征求意見稿中規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)和本條例的規(guī)定，對其違法行為承擔(dān)責(zé)任。同時征求意見稿沿用《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的現(xiàn)行規(guī)定，明確非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。這要求老百姓在理財(cái)時要擦亮雙眼，否則只能自己給自己的疏忽買單了。

　　對于普通老百姓來說，鑒別非法集資活動并非易事，有的非法集資平臺甚至?xí)�在�?quán)威媒體上做廣告來蒙蔽大眾。前面報(bào)道中提到的e租寶就曾在媒體上大肆發(fā)布廣告。征求意見稿中提到的非法集資協(xié)助人的定義能否應(yīng)用到發(fā)布非法集資平臺廣告的媒體之上呢？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授，金融法研究所所長黃震認(rèn)為，如果媒體沒有盡到自己的注意義務(wù)，可能會被認(rèn)定為非法集資協(xié)助人。媒體如果沒有盡自己的注意義務(wù)，發(fā)布或參與了廣告的創(chuàng)意可能算非法集資的協(xié)助人。此次對于非法集資責(zé)任范圍主體增加了協(xié)助人，這一角色非常關(guān)鍵，因?yàn)楝F(xiàn)在非法集資各種角色中間形成了一種產(chǎn)業(yè)鏈。

　　非法集資協(xié)助人的法律責(zé)任，意見稿也予以明確：協(xié)助非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。這在一定程度上給包括媒體在內(nèi)的傳播主體戴上了緊箍咒。

　　但是對于執(zhí)法者和普通的投資人，如何去識別非法集資，可能是一個比較專業(yè)的問題。對此，征求意見稿規(guī)定，給非法集資下了定義，是指未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。郭華指出這為行政部門、執(zhí)法部門如何執(zhí)行給出了明確的指導(dǎo)，也為民眾如何識別提供了遵循。

　　一般情況下，應(yīng)該從四個方面識別，一是查閱集資的公司或者機(jī)構(gòu)有無工商登記，工商登記是否合法。第二，要考慮即使進(jìn)行了工商登記，它的經(jīng)營范圍是什么，具備不具備募集資金的能力。第三，要考慮它對外承諾的收益率，一般年化率不超過8%，如果對外承諾的年化率比較高，則有嫌疑。第四，在宣傳或者是對外表達(dá)意義時，是否存在低估風(fēng)險(xiǎn)或者隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，或者表達(dá)沒有風(fēng)險(xiǎn)。基于這四種情況判斷。